Ton analyse est bonne.
La différence de prix entre un zoom 2.8 et un 3.5 est justifiée selon l'usage que tu en ferais. Si c'est pour bosser, un 2.8 le vaut probablement (objectif dit 'pro') ; si c'est pour usage occasionnel ou amateur, un 3.5 convient tout à fait.
Comme tu le dis, prendre du 400 ou 800 ISO peut pallier cette différence avec un 3.5.
J'ai moi-même un 35-70 4.0 (pas pour Nikon), et comme je m'en sers rarement, ça me suffit amplement.